Die Ausbildung beginnt und das erste eigene Geld fließt auf das Girokonto. Neben der frisch gewonnenen finanziellen Freiheit soll auch die Unabhängigkeit von den Eltern mit einer eigenen Wohnung dokumentiert werden.

Viele Arbeitgeber zahlen zusätzlich zum Gehalt Vermögenswirksame Leistungen (VL). Der Staat legt die Arbeitnehmer-Sparzulage drauf, wenn der Auszubildende im Jahr weniger als 17.900 Euro zu versteuerndes Einkommen vorweist.

Das Bruttoeinkommen kann deutlich höher sein. Entscheidend ist das Gehalt nach Abzug aller Ausgaben, die durch die Arbeit entstehen. Dies sind z.B. Fahrtkosten, Bücher für die Berufsschule, Berufskleidung oder Werkzeuge. So können die meisten Azubis mit dem Zuschuss rechnen.

Auf einem Bausparkonto, bilden Azubis schon mit kleinen Beträgen und den VL vom Chef Kapital und sichern sich gleichzeitig ein besonders günstiges Bauspardarlehen für den Wohntraum. Die Zinsen dafür stehen mit dem Vertragabschluss unveränderlich fest.

Der Arbeitgeber darf VL nur auf bestimmte Anlageformen überweisen. Das Bausparkonto ist eine davon - ohne Risiko und mit der Option auf ein garantiertes günstiges Bauspardarlehen.

Gefördert werden bis zu 39,17 Euro im Monat, die der Arbeitgeber direkt auf das Bausparkonto zahlt. Ein Auszubildender, der seinen Zuschuss vom Chef in einen Bausparvertrag investiert, bekommt inklusive neun Prozent staatlicher Zulage bis zu 512,30 Euro im Jahr. Nach einer gesetzlichen Bindungsfrist von sieben Jahren hat er, samt Zinsen, rund 4.000 Euro* – ohne einen Cent aus eigener Tasche investiert zu haben.

Der Sparer muss den Zuschuss jedes Jahr mit der Steuererklärung beantragen. Der Staat zahlt das Geld erst am Ende der siebenjährigen Sperrfrist. Zieht der Anleger das Geld vorher ab, erlischt der Anspruch auf den staatlichen Zuschuss. Ausnahme: Bausparer dürfen vorher über das Geld verfügen, wenn sie es für den Bau, Erwerb, Ausbau oder die Erweiterung oder Renovierung einer Immobilie in Deutschland verwenden.

* (Tarif R 66 Plus, Alleinstehend, Vertragsabschluss 31.12., Zahlungen erfolgen jeweils am Monatsende, erste Rate 31.01., Einzahlungen 7 x 12 Jahre, Darlehensverzicht nach sieben Jahren, Komplettpreis wird mit den Einzahlungen verrechnet)